La Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires activó un canal de asistencia técnica para paliar el sobreendeudamiento de la población. La iniciativa ofrece acompañamiento gratuito frente al incremento de la morosidad que afecta a los hogares de la región.
La crisis del endeudamiento en el contexto argentino
La realidad financiera del país muestra indicadores complejos que golpean los ingresos fijos de los ciudadanos. Datos del Banco Central indican que durante marzo la morosidad en tarjetas de crédito alcanzó el 11,7% del saldo financiado, mientras que en préstamos personales llegó al 14,2 por ciento.
Especialistas del Centro de Estudios para la Recuperación de la Argentina (Centro RA) de la UBA determinaron que la morosidad aumentó 9,6 puntos porcentuales en el último período. El indicador saltó del 2,5% en abril de 2024 a un preocupante 12,1% en el mismo mes este año. Esta escalada superó de forma holgada a los registros de mora observados desde 2009, incluyendo la etapa crítica de la emergencia sanitaria global por COVID-19.
Otro dato impactante, relevado por la consultora Focus Market es que el 23,5% de la población destinará el medio aguinaldo de junio a cancelar o reducir deudas, mientras que el 16,2% lo usará para cubrir gastos generales del hogar. En conjunto, cuatro de cada 10 trabajadores usarán ese dinero para sostener la economía doméstica, no para hacerla crecer. En 2025 apenas 9% de la población destinaba de esta manera el Sueldo Anual Complementario.
El Centro de Estudios para la Recuperación de la Argentina arrojó luz sobre una problemática que deteriora la cohesión social de las familias. El salto imprevisto en los porcentajes de morosidad residencial alteró de forma directa los planes de negocios de las entidades crediticias locales. El incremento imprevisto reflejó la imposibilidad real de los ciudadanos para afrontar el pago de las cuotas fijas a término. Por este motivo, los hogares reconfiguraron sus presupuestos y postergaron el cumplimiento de los compromisos financieros comerciales, ya que volcaron sus escasos recursos disponibles hacia la subsistencia diaria básica. Esta modificación imprevista de la conducta de consumo perjudicó el desenvolvimiento de las cadenas de pagos comerciales de los pequeños negocios de barrio.
La pérdida constante del poder adquisitivo obliga a las familias argentinas a utilizar financiamiento externo para adquirir bienes de consumo de primera necesidad. Los pequeños comercios y los hogares sufren una situación de fatiga financiera debido a las altas tasas de interés vigentes en el mercado bancario y extrabancario. Ante este escenario generalizado de crisis, los técnicos contables alertaron sobre los riesgos impositivos y administrativos de no regularizar los pasivos a tiempo.
Cómo funciona el servicio gratuito de asesoramiento financiero
Es en este contexto de mucha necesidad que la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA promueve este servicio de asesoramiento gratuito. La atención corre por cuenta del Centro de Estudios de la Economía Personal y los Pequeños Negocios (CEGEPyN), un organismo académico que articula un voluntariado técnico especializado.
El equipo de asesores gratuitos se compone por las siguientes categorías de operadores:
- Profesores titulares y adjuntos de las carreras contables y económicas de la casa de altos estudios.
- Graduados recientes de los trayectos de administración, economía y sistemas de información.
- Estudiantes avanzados de las diversas disciplinas financieras que completan sus prácticas profesionales directas.
El espacio brinda orientación sin cargo en materia impositiva, contable, administrativa y económica general. El servicio atiende las demandas puntuales tanto de personas individuales como de dueños de microempresas y pymes que necesitan reestructurar sus flujos monetarios de caja.
El asesoramiento que impulsa la universidad pública reviste un carácter interdisciplinario integral. El objetivo primordial de la iniciativa consiste en democratizar el acceso a las herramientas de educación económica y financiera básica. Los integrantes del voluntariado se comprometen a analizar cada situación patrimonial con criterios profesionales rigurosos, garantizando la confidencialidad absoluta de la información que aporten los requirentes en su entrevista.
Guía práctica de los especialistas para organizar las deudas
Los profesionales del centro de estudios elaboraron una serie de directrices técnicas para afrontar la morosidad de forma metódica y organizada. El plan busca evitar que los deudores tomen decisiones apresuradas bajo situaciones de alto estrés emocional.
La constancia y el acceso a datos verídicos constituyen los pilares del método de estabilización financiera que proponen los asesores de la alta casa de estudios. Los deudores armarán una estrategia gradual con metas mensuales cumplibles y mensurables a largo plazo.
Los pasos indispensables para estabilizar las finanzas familiares contemplan las siguientes acciones directas:
- Compilar la información real de los pasivos: reunirán todos los resúmenes de las tarjetas de crédito, los contratos de préstamos y las intimaciones judiciales recibidas.
- Revisar la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina: el usuario ingresará a la plataforma online de la autoridad monetaria para certificar su estado crediticio oficial mediante su clave de identificación fiscal.
- Calcular el Costo Financiero Total: analizarán las diferencias entre las deudas, ya que las tarjetas registran tasas nominales mucho más gravosas que un crédito personal clásico.
- Registrar los ingresos y egresos: armarán un inventario minucioso de todas las fuentes de dinero, tanto de la economía formal como de la informal.
- Evitar la toma de nuevos pasivos para saldar compromisos previos: consultarán primero las alternativas de refinanciación directa con su propia entidad bancaria habitual.
- Clasificar las obligaciones por nivel de riesgo inmediato: priorizarán aquellas deudas que disparan intereses punitorios elevados o que pueden derivar en cortes de servicios públicos esenciales y embargos de cuentas bancarias.
- Diseñarán un plan de contingencia familiar: fijarán prioridades claras de consumo y recortarán aquellos gastos superfluos o prescindibles del presupuesto mensual.
- Estudiarán los plazos de prescripción de las deudas: conocerán sus derechos legales frente a los reclamos extrajudiciales de las agencias de cobranza privadas.
- Evaluarán el impacto de la tasa de interés: calcularán el ritmo de crecimiento de los saldos deudores para evitar el efecto de la capitalización de intereses punitorios nocivos.
Requisitos y cómo solicitar un turno en Buenos Aires
El acceso a los consultorios financieros gratuitos se tramita de forma 100% digital a través de los canales institucionales de la universidad pública. Los interesados iniciarán el contacto desde cualquier punto del territorio nacional para coordinar la modalidad de la entrevista con los asesores del voluntariado técnico.
Aquellas personas interesadas en solicitar asesoramiento personalizado sin cargo pueden contactarse con el Centro de Estudios de la Economía Personal y los Pequeños Negocios a través de su sitio web.
Los especialistas remarcaron la importancia de no dilatar la búsqueda de ayuda técnica ante las primeras señales de cesación de pagos. La intervención temprana de un profesional contable disminuye la probabilidad de sufrir bloqueos bancarios o ingresar en categorías de morosidad complejas dentro de las bases de datos comerciales privadas de la región. El programa de la Facultad de Ciencias Económicas representa un alivio directo para el bolsillo de los contribuyentes que sufren problemas financieros. La articulación de la educación pública con las demandas concretas de la sociedad consolidará un modelo de asistencia técnica sustentable y de alto impacto comunitario en toda la provincia.
