{"id":40536,"date":"2026-02-20T19:00:00","date_gmt":"2026-02-20T19:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/economia\/448436-arca-nuevo-limite-de-dolares-que-podes-depositar-en-banco-sin-justificarlos"},"modified":"2026-02-20T19:00:00","modified_gmt":"2026-02-20T19:00:00","slug":"el-nuevo-limite-de-dolares-que-podes-depositar-en-el-banco-sin-tener-que-justificarlos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/latecordoba.com\/index.php\/2026\/02\/20\/el-nuevo-limite-de-dolares-que-podes-depositar-en-el-banco-sin-tener-que-justificarlos\/","title":{"rendered":"El nuevo l\u00edmite de d\u00f3lares que pod\u00e9s depositar en el banco sin tener que justificarlos"},"content":{"rendered":"\n
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El Gobierno dio un nuevo paso en la ley de “inocencia fiscal”<\/strong>, especialmente en su potencial para que afloren y comiencen a circular los d\u00f3lares “en el colch\u00f3n”,<\/a> con el objetivo de dinamizar la actividad econ\u00f3mica<\/strong>.<\/p>\n

En ese marco, el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) y la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF)<\/strong>, dependiente del Ministerio de Justicia, difundieron un documento conjunto para recordar a los bancos que las normas de Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos<\/strong> “no proh\u00edben los dep\u00f3sitos en efectivo, independientemente de su monto”.<\/p>\n

Entre otros aspectos, actualiza las condiciones objetivas de punibilidad para que se tipifique el delito de evasi\u00f3n tributaria<\/strong> elevando significativamente el umbral econ\u00f3mico requerido para su configuraci\u00f3n; crea un R\u00e9gimen de Declaraci\u00f3n Jurada Simplificada del Impuesto a las Ganancias, mediante el cual <\/span>la Agencia de Recaudaci\u00f3n y Control Aduanero (ARCA)<\/strong> <\/span>pone a disposici\u00f3n del contribuyente una declaraci\u00f3n jurada precargada, que puede ser revisada, validada y presentada, y cuyo pago en t\u00e9rmino otorga un efecto liberatorio que acota y condiciona eventuales fiscalizaciones futuras.<\/p>\n

Asimismo, en l\u00ednea con el Principio de Inocencia Fiscal, la norma redefine el v\u00ednculo entre el contribuyente y <\/span>la administraci\u00f3n tributaria al establecer que ARCA debe presumir el cumplimiento fiscal salvo prueba en contrario<\/strong>, limitando controles patrimoniales preventivos y abandonando la l\u00f3gica hist\u00f3rica de persecuci\u00f3n generalizada.<\/p>\n

Cu\u00e1ntos d\u00f3lares se pueden depositar sin presentar ninguna documentaci\u00f3n<\/h2>\n

El texto remarca adem\u00e1s que tampoco se exige “la solicitud de informaci\u00f3n sobre el origen de los fondos en l\u00ednea de caja como condici\u00f3n para aceptarlos” <\/strong>cuando las colocaciones no superen el equivalente a 40 salarios m\u00ednimos, vitales y m\u00f3viles (SMVM)<\/strong>.<\/p>\n

“La obligaci\u00f3n normativa se limita a la identificaci\u00f3n del depositante y del titular cuando el monto supera los 40 SMVM”<\/span>, detalla el documento oficial.<\/p>\n

Con el salario m\u00ednimo fijado este mes en $346.800, ese umbral equivale a $13.872.000<\/strong>, es decir, unos u$s9769 <\/strong>al tipo de cambio vendedor de $1420 del Banco de la Naci\u00f3n Argentina<\/span>.<\/p>\n

Por debajo de ese l\u00edmite, aclararon fuentes oficiales, “no hay obligaci\u00f3n alguna de solicitar documentaci\u00f3n respaldatoria”.<\/strong><\/p>\n

La comunicaci\u00f3n se conoci\u00f3 d\u00edas despu\u00e9s de que el ministro de Econom\u00eda, Luis Caputo<\/strong>, instara p\u00fablicamente a los argentinos a ingresar al sistema financiero los d\u00f3lares atesorados fuera del circuito formal. “Ahora s\u00ed, todos a llevar sus ahorros al banco”<\/a>, sostuvo, al se\u00f1alar que esa din\u00e1mica permitir\u00eda acelerar el crecimiento<\/strong>, reducir impuestos en el mediano plazo y generar m\u00e1s empleo formal,<\/span> adem\u00e1s de ofrecer la posibilidad de obtener intereses en d\u00f3lares<\/strong>.<\/p>\n

El Decreto 93\/2026, que reglament\u00f3 la Ley 27.799, establece que los sujetos obligados deben considerar la adhesi\u00f3n al R\u00e9gimen de Declaraci\u00f3n Jurada Simplificada<\/strong> como un antecedente favorable en su an\u00e1lisis de riesgo.<\/p>\n

Asimismo, insta a bancos y agentes financieros a revisar umbrales operativos y requerimientos documentales<\/strong> cuando el origen y destino de los fondos resulten consistentes con la actividad declarada y el perfil econ\u00f3mico del cliente, siempre que el monto involucrado sea inferior al umbral que configura el delito de evasi\u00f3n tributaria.<\/p>\n

En esos casos -recuerda la norma- podr\u00e1 resultar innecesario exigir documentaci\u00f3n adicional si, bajo un Enfoque Basado en Riesgos (EBR)<\/strong> razonable, no se detectan inconsistencias relevantes.<\/p>\n

D\u00f3lares del colch\u00f3n: otros puntos clave del decreto<\/h2>\n

El Decreto 93\/2026 del 08\/02\/2026, que reglamenta la Ley 27.799, insta a los sujetos obligados a que consideren la adhesi\u00f3n de un contribuyente al R\u00e9gimen de Declaraci\u00f3n Jurada Simplificada<\/strong> como antecedente favorable en su an\u00e1lisis de riesgos.<\/p>\n

Cuando el origen y la aplicaci\u00f3n de fondos resulten consistentes con la actividad declarada y el perfil econ\u00f3mico del cliente, y el monto involucrado sea inferior al umbral establecido para la configuraci\u00f3n del delito de evasi\u00f3n tributaria<\/a>, podr\u00e1 resultar innecesario requerir documentaci\u00f3n adicional cuando, conforme al an\u00e1lisis integral de riesgo efectuado por el sujeto obligado, no se identifiquen inconsistencias relevantes en l\u00ednea con un EBR (Enfoque Basado en Riesgos) razonable.<\/p>\n

En funci\u00f3n de este enfoque, los Sujetos Obligados deber\u00e1n efectuar un an\u00e1lisis integral del cliente<\/strong>, que contemple sus caracter\u00edsticas, su comportamiento transaccional y la naturaleza y razonabilidad de sus operaciones, y no limitar su evaluaci\u00f3n a una consideraci\u00f3n exclusiva de su perfil impositivo o fiscal.<\/p>\n

En este marco, y con el objetivo de fortalecer la inclusi\u00f3n financiera, fomentar el uso de canales formales <\/span>y preservar la integridad del Sistema Preventivo de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva<\/strong>, el EBR constituye un elemento esencial para garantizar un tratamiento adecuado y eficaz de los fondos depositados en el sistema financiero.<\/p>\n

En consecuencia, los sujetos obligados deber\u00e1n ajustar sus sistemas de prevenci\u00f3n mediante la actualizaci\u00f3n correspondiente de sus matrices de riesgo<\/strong>, a fin de que reflejen las modificaciones normativas vigentes \u2014en particular, el incremento de la condici\u00f3n objetiva de punibilidad\u2014 y permitan optimizar la categorizaci\u00f3n de clientes, el monitoreo de operaciones y la gesti\u00f3n de las alertas internas generadas por sus sistemas. Todo ello, con el prop\u00f3sito de evitar requerimientos de justificaci\u00f3n de fondos que resulten inconsistentes con el EBR y con la normativa aplicable.<\/p>\n

Por lo expuesto, se exhorta a los sujetos obligados a fortalecer el Enfoque Basado en Riesgo <\/strong>y a actualizar sus sistemas de prevenci\u00f3n de LA\/FT\/FP, de conformidad con la Resoluci\u00f3n 14\/2023 y sus modificatorias, manteniendo vigentes las obligaciones en materia de prevenci\u00f3n de Lavado de Activos, de Financiaci\u00f3n del Terrorismo y de Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, emergentes de la Ley 25.246 y sus modificatorias.<\/p>\n

Con estos cambios, el Gobierno apuesta a acelerar a fondo con la aplicaci\u00f3n de la ley de Inocencia Fiscal y captar los d\u00f3lares del colch\u00f3n<\/a>, en un contexto de tipo de cambio en calma y consumo retra\u00eddo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n

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BCRA y UIF difundieron un comunicado en el que detallaron cu\u00e1l es el monto que se puede depositar sin necesidad de presentar documentaci\u00f3n respaldatoria