{"id":36800,"date":"2025-08-06T16:00:00","date_gmt":"2025-08-06T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/economia\/434549-familias-no-pagan-prestamos-y-bancos-endurecen-requisitos-para-creditos"},"modified":"2025-08-06T16:00:00","modified_gmt":"2025-08-06T16:00:00","slug":"mas-familias-no-pagan-prestamos-y-los-bancos-endurecen-requisitos-para-creditos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/latecordoba.com\/index.php\/2025\/08\/06\/mas-familias-no-pagan-prestamos-y-los-bancos-endurecen-requisitos-para-creditos\/","title":{"rendered":"M\u00e1s familias no pagan pr\u00e9stamos y los bancos endurecen requisitos para cr\u00e9ditos"},"content":{"rendered":"\n
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Las familias ya tienen comprometido pr\u00e1cticamente dos de cada diez pesos del presupuesto del hogar para pagar las cuotas de los cr\u00e9ditos<\/a><\/strong> tomados en los \u00faltimos tiempos. <\/span>Se trata del m\u00e1ximo nivel de los \u00faltimos 20 a\u00f1os,<\/span> <\/strong>seg\u00fan el Banco Central.<\/p>\n

Con la excepci\u00f3n de un momento de 2017, durante la administraci\u00f3n de Mauricio Macri, el nivel de endeudamiento de las personas nunca estuvo tan elevado,<\/strong> de acuerdo a la informaci\u00f3n del BCRA de las \u00faltimas dos d\u00e9cadas.<\/p>\n

Este incremento acelerado durante el \u00faltimo a\u00f1o se dio en el contexto de una din\u00e1mica de desinflaci\u00f3n y tipo de cambio estable.<\/p>\n

Las familias acudieron a los bancos para sostener (y mejorar) un nivel de consumo que se hab\u00eda perdido durante los \u00faltimos a\u00f1os, por culpa de la s\u00faper inflaci\u00f3n y la p\u00e9rdida de poder adquisitivo.<\/p>\n

Sin embargo, el nivel de endeudamiento creci\u00f3 de forma exponencial,<\/strong> pero los ingresos de esas familias no acompa\u00f1aron la mejora.<\/span><\/p>\n

Al contrario, el problema actual es que esa entrada de dinero a los hogares viene cayendo en t\u00e9rminos reales, lo que hizo m\u00e1s problem\u00e1tico el pago de las cuotas de los pr\u00e9stamos ya tomados.<\/p>\n

El sueldo de los trabajadores no se recupera<\/h2>\n

A pesar de la desinflaci\u00f3n de los \u00faltimos meses, los ingresos de los trabajadores registraron una ca\u00edda en t\u00e9rminos reales.<\/strong><\/p>\n

Los salarios de los trabajadores formales del sector privado se encuentra un 1,2% por debajo del nivel de noviembre de 2023,<\/strong> de acuerdo a las \u00faltimas estad\u00edsticas de la secretar\u00eda de Trabajo.<\/p>\n

En el caso de los empleados p\u00fablicos, el retroceso del poder de compra es todav\u00eda superior.<\/p>\n

De hecho, “el salario de bolsillo de los trabajadores cay\u00f3 5,5% en apenas cuatro meses, equivalente a la mitad de la de comienzos de 2024, luego del cambio de gobierno”,<\/span> dijo el economista Federico Pastrana.<\/p>\n

“Las bondades de la desinflaci\u00f3n explotadas el a\u00f1o pasado, se encuentran ausentes en la actualidad. Uno de los cambios m\u00e1s importantes est\u00e1 en la din\u00e1mica de los ingresos de los trabajadores”, a\u00f1adi\u00f3 Pastrana, un especialista en mercado laboral.<\/p>\n

El impacto de la suba de tasas aplicada por Luis Caputo<\/h2>\n

El escenario se complic\u00f3 en las \u00faltimas semanas tras el ajuste monetario ejercido por el Gobierno.<\/p>\n

Fue cuando Econom\u00eda refinanci\u00f3 la deuda en pesos al 65% anual. Y despu\u00e9s elev\u00f3 los encajes bancarios al 40%, para cortar la incipiente corrida contra el peso.<\/p>\n

Sebasti\u00e1n Menescaldi \u2014de la consultora Eco Go\u2014 se\u00f1al\u00f3 a iProfesional<\/strong> que “estas nuevas tasas<\/a> ser\u00e1n una referencia para el resto de las l\u00edneas que sacan las empresas y las familias al momento de tomar una deuda”.<\/p>\n

“Tiendo a pensar que veremos un impacto en la din\u00e1mica de la econom\u00eda real. Incluso no descarto que veamos un estancamiento <\/strong>\u2014o incluso una peque\u00f1a recesi\u00f3n\u2014 en el escenario de corto plazo”, sentenci\u00f3 Menescaldi.<\/p>\n

La morosidad aumenta y bancos dificultan el acceso a cr\u00e9ditos<\/h2>\n

Toda esta situaci\u00f3n de estr\u00e9s llega en un momento donde el nivel de morosidad en el sistema financiero va en aumento.<\/p>\n

As\u00ed lo confirm\u00f3 el propio Banco Central, a trav\u00e9s del informe sobre Bancos.<\/p>\n

“En el mes de mayo, el ratio de irregularidad del cr\u00e9dito al sector privado ascendi\u00f3 a 2,6%<\/strong>, 0,4 p.p. m\u00e1s que en abril. En mayo, el coeficiente de mora del cr\u00e9dito destinado a los hogares totaliz\u00f3 4,5%, en tanto que el indicador para el financiamiento a las empresas se ubic\u00f3 en 1%”<\/span>, sintetiz\u00f3 el reporte del BCRA.<\/p>\n

Esta perfomance, que preocupa en el sistema financiero por la din\u00e1mica que viene mostrando desde comienzos de a\u00f1o, se da en un contexto donde el nivel crediticio contin\u00faa en aumento, aunque ese crecimiento se da a un ritmo m\u00e1s bajo.<\/p>\n

Con la morosidad al alza, los bancos suelen ponerse m\u00e1s r\u00edgidos a la hora de otorgar pr\u00e9stamos<\/strong>. Justamente, para evitar que ese estr\u00e9s pueda afectar a sus balances.<\/p>\n

En medio de la mayor incertidumbre cambiaria y el apret\u00f3n monetario impulsado por el Gobierno, los bancos est\u00e1n ajustando las tasas de inter\u00e9s<\/strong>. Ya hab\u00edan subido los costos de los cr\u00e9ditos para las familias y, en menor medida, los destinados para las empresas.<\/p>\n

Y ahora fue el turno de las tasas que se abonan con las tarjetas de cr\u00e9dito. El costo financiero total (CFT) del financiamiento con los pl\u00e1sticos se elev\u00f3 del 150,7% anual al 184,3% anual en promedio,<\/strong> en los \u00faltimos d\u00edas.<\/span><\/p>\n

A comienzos de a\u00f1o, ese CFT rozaba el 114% anual.<\/p>\n

Gremios: las paritarias no ayudan<\/h2>\n

La gran mayor\u00eda de los sindicatos firmaron paritarias que no logran ganar la carrera de los precios. Hay un \u00fanico gremio que, por ahora, logr\u00f3 una mejora en el poder adquisitivo de los afiliados.<\/p>\n

Se trata de SMATA, el sindicato de los mec\u00e1nicos. De acuerdo a un relevamiento de la consultora Synopsis, ese gremio lleva una ventaja del 2,4% en relaci\u00f3n con la inflaci\u00f3n acumulada durante el per\u00edodo enero-junio del a\u00f1o.<\/strong><\/p>\n

De todo el lote relevado por la consultora dirigida por Lucas Romero, el otro gremio que no pierde contra la inflaci\u00f3n es el de los bancarios (La Bancaria).<\/a> El saldo, en ese caso, es cero. No pierde, pero tampoco gana.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n

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Los hogares est\u00e1n en aprietos: los endeudados ya destinan el 19% de sus ingresos a pagar las cuotas. Cae el poder adquisitivo y sube la morosidad