{"id":27815,"date":"2024-09-07T21:42:00","date_gmt":"2024-09-07T21:42:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/finanzas\/412987-principales-errores-evitar-realizar-transferencias-cuentas-propias"},"modified":"2024-09-07T21:42:00","modified_gmt":"2024-09-07T21:42:00","slug":"principales-errores-a-evitar-al-realizar-transferencias-entre-cuentas-propias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/latecordoba.com\/index.php\/2024\/09\/07\/principales-errores-a-evitar-al-realizar-transferencias-entre-cuentas-propias\/","title":{"rendered":"Principales errores a evitar al realizar transferencias entre cuentas propias"},"content":{"rendered":"\n
<\/div>\n
<\/div>\n

La Administraci\u00f3n Federal de Ingresos P\u00fablicos (AFIP)<\/strong><\/a> investiga determinadas transacciones y transferencias al superar determinados par\u00e1metros<\/strong>, entre las que se encuentran las acreditaciones de fondos entre cuentas propias<\/strong>.\n<\/p>\n

Si bien la forma de justificar el movimiento de estas operaciones suele ser sencillo,<\/strong> es decir, en la pr\u00e1ctica no es necesario. Sin embargo, es com\u00fan que AFIP pida respaldar todas las operaciones, es decir, tanto las operaciones entre cuentas del mismo titular <\/strong>como el resto de las operaciones, siendo estas \u00faltimas las que suelen complicar a los contribuyentes<\/strong>.\n<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los errores m\u00e1s comunes a la hora de realizar transferencias entre cuentas propias?<\/h2>\n

Uno de los errores m\u00e1s comunes a la hora de realizar transferencias entre cuentas propias<\/strong> consiste en superar los par\u00e1metros establecidos por AFIP<\/strong> (en el caso de no contar con ingresos declarados).\n<\/p>\n

El l\u00edmite actual de movimientos es de $400.000 mensuales, es decir, tanto de ingresos y egresos<\/strong> para personas sin ingresos formales. En otras palabras, el l\u00edmite aplica para todas las operaciones entre las que se encuentran las transferencias entre cuentas propias<\/strong>.\n<\/p>\n

Para evitar el “consumo<\/strong>” de ese margen, lo ideal es recibir y\/o acreditar el dinero directamente en la cuenta que se va a utilizar. Cabe recordar que AFIP<\/strong> le pide todos los meses a las billeteras virtuales<\/strong> y bancos<\/strong> los movimientos de cada cliente.\n<\/p>\n

En este sentido, si la entidad no cuenta con suficiente informaci\u00f3n al respecto para respaldarlo, entonces debe solicitar el justificativo del origen de fondos<\/strong>. Esto se debe a que el banco o fintech debe “cubrirse<\/strong>” ante un eventual pedido de AFIP<\/strong> o la UIF<\/strong><\/a>, ya que, de no haber realizado dicho procedimiento, podr\u00eda enfrentar multas y sanciones<\/strong>.\n<\/p>\n

Al mismo tiempo, el fisco establece un monto m\u00e1ximo sin declarar<\/strong> (ni contar con respaldo como un sueldo en blanco, facturas, entre otros) de $700.000, por lo que, superando ese monto, deben informar al fisco<\/strong>.\n<\/p>\n

Es decir, si una persona tiene un salario, es monotributista<\/strong><\/a> o responsable inscripto<\/strong> y los movimientos est\u00e1n debidamente informados (en el caso del salario lo hace inicialmente el empleador) no deber\u00eda existir problemas.\n<\/p>\n

En el caso de contar con ingresos declarados, el banco genera un perfil de cada cliente, estableciendo l\u00edmites internos y par\u00e1metros para solicitar una justificaci\u00f3n de fondos<\/strong>. Cabe aclarar que, cuando un banco o entidad financiera<\/strong> considera necesario requerir una justificaci\u00f3n del dinero, este, por lo general, lo hace a trav\u00e9s de un correo electr\u00f3nico, solicitando documentaci\u00f3n respaldatoria<\/strong> que sustente dichas transacciones.\n<\/p>\n

En caso de que no se pueda justificar total o parcialmente el dinero<\/strong>, es muy probable que el banco genere un Reporte de Operaci\u00f3n Sospechosa<\/strong> (ROS) y lo notifique a la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera<\/strong> (UIF).\n<\/p>\n

Posteriormente, las acciones de dicho organismo var\u00edan considerablemente, ya que dependen de la “gravedad<\/strong>” del asunto. Es decir, no es igual no poder justificar 8 millones de pesos para una empresa que factura millones mensuales, que para una persona f\u00edsica sin ning\u00fan tipo de ingreso declarado<\/strong>.\n<\/p>\n

Dejando de lado los problemas fiscales<\/strong>, otro de los errores muy comunes es transferir montos que superen los valores permitidos<\/strong>. Sin embargo, en el \u00faltimo tiempo, este problema es casi inexistente debido a la gran ampliaci\u00f3n del margen. Por ejemplo, Santander <\/strong>cuenta con un l\u00edmite en pesos de $100.000.000, mientras que en d\u00f3lares<\/strong> se ubica en US$1.250.000.\n<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 documentaci\u00f3n se puede presentar para justificar el origen de los fondos?<\/h2>\n

Para justificar el origen de los fondos<\/strong>, la documentaci\u00f3n<\/strong> m\u00e1s habitual es la siguiente:\n<\/p>\n

    \n
  • Boletas de compra y venta<\/li>\n
  • Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa<\/li>\n
  • Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios<\/li>\n
  • Facturaci\u00f3n de los \u00faltimos meses<\/li>\n
  • Constancia del monotributo<\/li>\n
  • Certificado de fondos emitido por un contador p\u00fablico<\/li>\n
  • Declaratoria del Heredero<\/li>\n<\/ul>\n

    En el caso de las transferencias entre cuentas propias<\/strong>, simplemente deben presentarse los respectivos comprobantes de las mismas. Esto permite acreditar que simplemente se trata de un movimiento de fondos<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n

    <\/div>\n

    A la hora de realizar transferencias entre cuentas propias, el fisco suele investigar determinados montos al superar par\u00e1metros preestablecidos