{"id":27325,"date":"2024-08-19T15:39:00","date_gmt":"2024-08-19T15:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/tecnologia\/411803-transformacion-digital-en-la-banca-la-hora-de-los-enfoques-agiles"},"modified":"2024-08-19T15:39:00","modified_gmt":"2024-08-19T15:39:00","slug":"la-transformacion-digital-en-la-banca-debe-pasar-a-los-enfoques-agiles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/latecordoba.com\/index.php\/2024\/08\/19\/la-transformacion-digital-en-la-banca-debe-pasar-a-los-enfoques-agiles\/","title":{"rendered":"La transformaci\u00f3n digital en la banca debe pasar a los enfoques \u00e1giles"},"content":{"rendered":"\n
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La transformaci\u00f3n digital<\/a> <\/strong>en el sector bancario evolucion\u00f3 de manera significativa en los \u00faltimos a\u00f1os. Inicialmente, las instituciones bancarias pensaron que con la implementaci\u00f3n de canales digitales de autoservicio, como portales de banca por Internet y aplicaciones m\u00f3viles, ser\u00eda suficiente.\n<\/p>\n

Estos esfuerzos ten\u00edan como objetivo reducir la dependencia de sucursales f\u00edsicas y cajeros autom\u00e1ticos<\/strong>, permitiendo a los clientes acceder a servicios bancarios en cualquier momento y lugar. Sin embargo, esta estrategia solo abordaba una parte del desaf\u00edo.\n<\/p>\n

De acuerdo con un informe de Federation of Banks<\/strong>, publicado en 2023, en Am\u00e9rica latina hay 65.456 sucursales f\u00edsicas en 18 pa\u00edses, 26% de esas sucursales se encuentran en Brasil.\n<\/p>\n

M\u00e1s adelante, los bancos se enfocaron en digitalizar el mundo f\u00edsico<\/strong>, con la transformaci\u00f3n de extractos mensuales, tarjetas de d\u00e9bito y efectivo en elementos digitales. Esto se hizo para reducir los costos asociados con la gesti\u00f3n y procesamiento de estos elementos.\n<\/p>\n

La siguiente etapa fue la automatizaci\u00f3n de procesos empresariales<\/strong>, con el fin de eliminar errores humanos, disminuir costos y mejorar la escalabilidad, minimizando la intervenci\u00f3n de los empleados en los procesos bancarios.\n<\/p>\n

A pesar de estos avances, estos esfuerzos resultaron insuficientes para una verdadera transformaci\u00f3n del sector bancario. La constante en todos estos ejemplos era la reducci\u00f3n de costos, ya fuera eliminando mano de obra, inmuebles o elementos f\u00edsicos como los cheques. El enfoque estaba en mejorar la eficiencia operativa de los bancos, reflejando una visi\u00f3n centrada en la instituci\u00f3n financiera en lugar de los clientes.\n<\/p>\n

Enfoque centrado en el cliente<\/h2>\n

La transformaci\u00f3n digital en la banca dio un giro hacia una revoluci\u00f3n centrada en el cliente. Tanto los bancos como sus competidores fintech utilizan las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n y la comunicaci\u00f3n <\/a>(TIC) para crear nuevos productos y servicios digitales<\/strong>, integr\u00e1ndolos en los momentos de necesidad del cliente, en lugar de limitar su distribuci\u00f3n a canales cerrados.\n<\/p>\n

Los clientes ahora buscan m\u00e1s que la mera capacidad de realizar transacciones. Quieren ayuda para gestionar sus finanzas de manera que se ajusten a sus objetivos personales, <\/span>como una mejor administraci\u00f3n del flujo de caja.\n<\/p>\n

Adem\u00e1s, los clientes buscan optimizar sus ahorros y alinearlos con sus objetivos futuros<\/strong>. El an\u00e1lisis de datos de las herramientas de PFM (sigla en ingl\u00e9s por gestor de finanzas personales) puede descubrir oportunidades de ahorro, automatizar el proceso y, en general, reducir el esfuerzo necesario para ahorrar e invertir.\n<\/p>\n

Sin embargo, muchos bancos tradicionales enfrentaron obst\u00e1culos para ser pioneros en estas capacidades. Aquellos que invirtieron \u00fanicamente en plataformas de captaci\u00f3n de clientes para el “front-end<\/strong>” se encontraron con limitaciones.\n<\/p>\n

Al intentar ofrecer m\u00e1s all\u00e1 de servicios transaccionales en sus canales digitales, descubren que sus soluciones de “middleware” y “back-end” <\/strong>no pueden transformarse con la flexibilidad necesaria sin incurrir en altos costos y esfuerzos significativos.\n<\/p>\n

Para mantenerse al ritmo de las fintech<\/strong>, los bancos deben adoptar metodolog\u00edas \u00e1giles<\/a> y el concepto de desarrollo y despliegue continuos. Esto requiere la capacitaci\u00f3n y reorganizaci\u00f3n del personal, y tambi\u00e9n cambiar los presupuestos de un modelo de gasto de capital a uno de gasto operativo.\n<\/p>\n

\"Tory<\/p>\n

Tory Jackson<\/p>\n<\/div>\n

Inteligencia artificial en la banca<\/h2>\n

Es fundamental adoptar herramientas y plataformas que permitan probar y aprender r\u00e1pidamente<\/strong>, involucrar al cliente en el proceso de dise\u00f1o y permitir al personal enfocarse en los problemas del cliente.\n<\/p>\n

Adem\u00e1s, el an\u00e1lisis de datos <\/strong>es crucial para mejorar la experiencia del cliente y descubrir oportunidades. Las nuevas herramientas de inteligencia empresarial permiten a los bancos reaccionar a eventos en tiempo real y pasar de modelos predictivos a adaptativos y de autoaprendizaje.\n<\/p>\n

Esto permitir\u00e1 a los bancos aplicar tecnolog\u00edas de IA a todos los segmentos de clientes<\/strong>, no solo a los m\u00e1s ricos, ayudando a todos a alcanzar nuevos niveles de bienestar financiero.\n<\/p>\n

La transformaci\u00f3n digital en la banca ha recorrido un largo camino, desde la simple digitalizaci\u00f3n de servicios hasta la creaci\u00f3n de nuevos modelos de negocio centrados en el cliente<\/a>. Para seguir siendo competitivos, los bancos tradicionales deben adoptar un enfoque \u00e1gil<\/strong>, centrado en el cliente, y aprovechar las tecnolog\u00edas emergentes para ofrecer experiencias financieras m\u00e1s personalizadas y efectivas. La capacidad de adaptarse r\u00e1pidamente y poner al cliente en el centro de la estrategia digital ser\u00e1 clave para el \u00e9xito futuro en el sector bancario.\n<\/p>\n

(*) Jefe de desarrollo de negocios y estrategia de Galileo para Am\u00e9rica latina.<\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n

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Los clientes buscan m\u00e1s que realizar transacciones. Quieren ayuda para gestionar sus finanzas de manera que se ajusten a sus objetivos personales,